РЫНОК СТРАХОВАНИЯ В БЕЛАРУСИ

Источник материала:

По состоянию на 1 ноября 2006 г. в Беларуси осуществляли страховую деятельность 23 организации, 8 из них созданы с участием иностранных инвесторов. При этом 18 осуществляют виды страхования, не относящиеся к страхованию жизни.

По состоянию на 1.10.2006 г. собственный капитал страховых организаций республики составил 125 млрд. руб. и увеличился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 2,5 млрд. руб. или на 2%.

При этом структура собственного капитала страховых организаций (в процентном отношении) выглядит следующим образом: оплаченный уставный фонд — 35,4%, добавочный фонд — 50%, нераспределенная прибыль — 7,3%, фонд накопления — 6,7%, резервный фонд — 3,3%, фонд потребления — 0,5%.

Анализ показывает, что страховой рынок республики нуждается в дополнительных финансовых «вливаниях» с тем, чтобы повысить свою капиталоемкость. Определенных подвижек на будущее нужно ожидать в связи с принятием Указа Президента от 25.08.2006 № 530 «О страховой деятельности». Во-первых, принято решение о поэтапном увеличении минимальных размеров уставных фондов страховых организаций. Во-вторых, Совмину поручено создать страховую организацию для осуществления деятельности исключительно по перестрахованию с уставным фондом в сумме, эквивалентной 20 млн. EUR. Что и было реализовано постановлением Совмина от 4.11.2006 № 1463 — создано республиканское унитарное предприятие «Белорусская национальная перестраховочная организация».

Динамика поступлений страховых взносов

За 9 месяцев 2006 г. страховыми организациями получено страховых взносов на сумму 409,5 млрд. Br (прямое страхование, включая сострахование). В сравнении с аналогичным периодом прошлого года это больше на 50,9 млрд. Br или на 14,2%. С учетом перестрахования ситуация несколько иная. Так, сумма поступивших страховых взносов с учетом переданных в перестрахование за 9 месяцев 2006 г. составила 392,8 млрд. Br. Прирост — 52,7 млрд. Br или 15,5%.

Лидирующее положение по сборам страховых премий среди организаций, осуществляющих виды страхования, не относящиеся к страхованию жизни, занимает Белорусское республиканское унитарное страховое предприятие «Белгосстрах». Его доля в общей сумме собранных страховых премий (с учетом принятых и переданных в перестрахование) составляет 240,5 млрд. Br или 61,2%.

Далее по количеству собранных взносов с учетом перестрахования идут ОАСО «Би энд Би иншуренс Ко» — 33 млрд. Br, «ТАСК» — 25,2 млрд., ЗАСО «Промтрансинвест» — 18,5 млрд., ЗАСО «Белнефтестрах» — 18,3 млрд., РДУСП «Стравита» — 12 млрд., СООО «Белкоопстрах» — 10,6 млрд., Белэксимгарант — 9,8 млрд., ОАО «Белорусский народный страховой пенсионный фонд» — 6,1 млрд., ЗАСО «БРОЛЛИ» — 4,1 млрд. ЗАО «Страховая компания АльВеНа» — 3,7 млрд. Br.

На долю перечисленных выше страховых организаций приходится 36% от всех собранных страховых взносов по республике, а вместе с Белгосстрахом эта доля составляет 97,2%.

На макроэкономическом уровне ситуация на страховом рынке Беларуси выглядит следующим образом.

Одним из основных показателей развития страхового рынка является доля в ВВП совокупных страховых взносов, собранных страховыми организациями. В Беларуси за истекший период этот показатель составил около 0,8%. Если говорить о динамике, то за период с 2000 по 2005 гг. рост страховых взносов составил 8,3 раза. При этом доля страховых взносов в ВВП по фактическим данным за указанный период увеличилась с 0,64% до 0,75%. По данному показателю среди стран ЕврАзЭС Беларусь занимает только третье место после России и Казахстана. Почему так? Да потому, например, что в РФ с участием страховых организаций применяются разного рода финансовые и налогосберегающие схемы («псевдострахование»). Доля же реального страхования в ВВП России достигает уровня 0,7-0,8%, который сопоставим с показателем нашего страхового рынка.

Кроме того, на удельный вес страховых взносов в ВВП весьма существенно влияет проводимая государством тарифная политика по обязательным видам страхования, учитывающая социальный аспект. Она у нас строится с целью предоставления страховых услуг по минимальным обоснованным страховым тарифам, вследствие чего прослеживается тенденция снижения размеров страховых тарифов (взносов), что также влияет на итоговые показатели работы страхового рынка.

Поступления страховых взносов по добровольным и обязательным видам страхования

По добровольным видам страхования за 9 месяцев страховых взносов собрано 151,2 млрд. Br. Прирост по сравнению с аналогичным периодом прошлого года составил 36,4 млрд. Br, или 31,7%. Удельный вес добровольных видов страхования в общем объеме собранных страховых взносов составил 36,9% (9 месяцев 2005 г. — 32%).

В структуре поступлений страховых взносов по добровольным видам страхования на долю добровольного личного страхования приходится 35,7 млрд. Br, или 23,6% (27,1 млрд. Br, или 23,6% за 9 месяцев 2005 г.); имущественного страхования — 100 млрд. Br, или 66,1% (за 9 месяцев 2005 г. — 72,2 млрд. Br или 62,9%); страхования ответственности — 15,5 млрд. Br, или 10,3% (15,5 млрд., или 13,5% за 9 месяцев 2005 г.).

Поступления страховых взносов в сегменте обязательного страхования

Итоговый показатель сборов страховых премий по обязательным видам страхования равен 258,3 млрд. Br, что составляет 63,1% к общей сумме поступлений (243,8 млрд. Br или 68% за 9 месяцев 2005 г.).

Уровень страховых выплат в Беларуси

В соответствии с п.57 Положения о страховой деятельности в Республике Беларусь, утв. Указом № 530, для обеспечения выполнения принятых на себя страховых обязательств страховая организация образует из полученных страховых взносов страховые резервы по видам страхования, относящимся к страхованию жизни (математические резервы), по видам страхования, не относящимся к страхованию жизни (технические резервы), по обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний (специальный страховой резерв).

Общая сумма страховых резервов, сформированных страховыми организациями РБ за 9 месяцев текущего года, составляет 326 млрд. Br, что на 87,1 млрд. Br больше, чем за аналогичный период прошедшего года.

Страховые резервы по видам страхования иным, чем страхование жизни, составили 263,5 млрд. Br, а по видам страхования, относящимся к страхованию жизни, — 62,5 млрд. Br.

Страховые выплаты в целом по республике составили 213,1 млрд. Br. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года сумма произведенных страховыми организациями РБ страховых выплат увеличились на 69,1 млрд. Br или на 48%. На долю Белгосстраха в общей сумме страховых выплат приходится 125,1 млрд. Br, или 58,7%.

Уровень страховых выплат в общей сумме собранных страховых взносов за 9 месяцев 2006 г. составил 52% (за 9 месяцев 2005 г. — 40,2%).

В структуре страховых выплат за 9 месяцев 2006 г. на долю добровольных видов страхования приходится 35,9%. Структура страховых выплат по добровольным видам страхования выглядит следующим образом: личное страхование — 2,8%; имущественное страхование — 32,0%; страхование ответственности — 1,1%. За 9 месяцев 2005 г. на долю добровольных видов страхования приходилось 23,3% от общего объема страховых выплат.

В общем объеме страховых выплат за 9 месяцев 2006 г. преобладающую долю занимают выплаты по обязательным видам страхования — 64,1%. За 9 месяцев 2005 г. этот показатель составлял 76,7%.

Комплексная программа развития сферы услуг в Республике Беларусь на 2006-2010 гг., утвержденная постановлением Совмина от 22.06.2006 № 786, предусматривает доведение доли страховых премий в ВВП до 1,5-1,52%. Достичь этого можно за счет рывка добровольных видов страхования и особенно видов добровольного страхования, относящихся к страхованию жизни. Однако добиться этого будет непросто. Развитие таких видов страхования в среднесрочной перспективе будет сдерживаться рядом объективных и субъективных факторов. Среди них — невысокий уровень доверия населения к институту накопительного страхования в связи с потерей страховых сбережений в системе Госстраха СССР, ограниченные финансовые возможности предприятий значительной части отраслей реального сектора экономики, не очень высокий уровень доходов населения, неразвитые в полной и необходимой мере собственные агентские сети у специализированных страховых организаций

Кроме того, для дальнейшего развития страхового рынка необходимо скорейшее решение вопроса о включении в состав затрат по производству и реализации продукции, товаров (работ, услуг), учитываемых при налогообложении, страховых взносов по добровольным видам страхования. Необходимо также принятие программного документа на концептуальном уровне, оценивающем и определяющем состояние рынка, его место в экономике, ставящего цели и задачи для поступательного движения вперед, а также определяющего пути и методы их реализации.

Андрей ВЛАДИМИРОВ