На финансовой межбанковской ноте

В самом конце 2007 года лимит внешнего государственного долга Беларуси был увеличен с $ 2 млрд. до $ 4 млрд. Дело в том, что кредитная история Беларуси на внешних финансовых рынках постепенно улучшается, а получение летом 2007 года уверенного кредитного рейтинга от двух ведущих мировых рейтинговых агентств и вовсе позволяет надеяться на значительное увеличение привлекаемых внешних кредитов. О том, как сегодня строится политика международного сотрудничества в финансовой сфере, рассказала зампредседателя правления ОАО «АСБ Беларусбанк» Валентина Назаренко (на снимке).

— Валентина Ануфриевна, одна из стратегий «Беларусбанка» сегодня тесно связана с «наведением мостов» между вами и банками иностранных государств. Каковы основные направления такого сотрудничества?

— Действительно, для нас контакты с иностранными финансовыми институтами и наращивание присутствия на международном рынке остаются одним из приоритетных направлений работы. За последние 10 лет «Беларусбанк» прошел путь от реализации небольших проектов под гарантию правительства до привлечения крупных необеспеченных и несвязанных займов. Ныне наша корреспондентская сеть, насчитывающая более тысячи банков из 94 стран мира, позволяет быстро и с минимальными затратами обеспечивать обслуживание внешнеторгового оборота клиентов.

По сути, в области сотрудничества «Беларусбанка» с инобанками можно выделить три ключевых направления. Прежде всего это привлечение средств как для долгосрочного (до 5 лет) кредитования отечественных предприятий, так и для краткосрочного (до 1 года) торгового финансирования импортных поставок сырья, комплектующих и оборудования. Признавая нас как надежного партнера, зарубежные банки с 2001 года предоставляют нам кредиты без гарантии Правительства Республики Беларусь. Второе направление — проведение международных расчетов через инобанки во всех формах, принятых в мировой практике. Кстати, сегодня наиболее динамично растет спрос клиентов на услуги по проведению расчетов в форме документарных аккредитивов, гарантий, инкассо. И, конечно же, мы осуществляем валютно-обменные и кредитные операции на межбанковском рынке с использованием современной информационно-дилинговой системы Reuters Dealing, позволяющей проводить операции в режиме реального времени и по действующим ставкам международного валютного рынка. Иностранные кредитные линии банка на 1 января текущего года составили свыше $ 230 млн. в эквиваленте.

— А как работают службы «Беларусбанка» по привлечению торговых займов в иностранной валюте от других банков и финансовых компаний?

— Расширяя свою деятельность в данном направлении, мы прежде всего стремимся к решению двух задач — оптимизации форм расчетов по внешнеторговым контрактам клиентов и финансирование этих контрактов за счет средств инобанков-корреспондентов. Размер кредитных линий, в рамках которых предоставляется торговое финансирование, по состоянию на 1 января 2008 года составил $ 760 млн.

Постоянно проводимый анализ структуры и форм международных расчетов показывает, что в качестве альтернативы авансовому платежу все чаще используется аккредитивная форма расчетов. При этом «Беларусбанк» имеет возможность финансирования в рамках документарных аккредитивов на срок от 1 года до 5 лет, в зависимости от группы товаров и страны нахождения продавца. В 2007 году нашим банком были привлечены иностранные ресурсы в форме торговых займов на общую сумму $ 17,1 млн.

Следует отметить, что дальнейшее развитие «Беларусбанком» операций в сфере торгового финансирования связано с решением таких задач, как разработка и применение наиболее эффективных схем финансирования внешнеторговых контрактов, диверсификация источников их финансирования, увеличение сроков финансирования в рамках кредитных линий иностранных банков. Вообще, привлечение ресурсов на международном финансовом рынке – это сложный процесс, включающий в себя ряд этапов. В зависимости от применяемого инструмента их количество варьируется, однако одно остается неизменным: каждый шаг должен быть реализован в строгом соответствии с международными стандартами. Поэтому в банке сформирован штат специалистов, обладающих обширными знаниями как в национальном банковском деле, так и в международных финансовых отношениях. Эффективность работы этой команды вы можете оценить сами — только по итогам текущего года остаток задолженности по применяемым инструментам привлечения ресурсов на международном финансовом рынке составил около $ 680 млн.

— Насколько доступна населению такая услуга, как международные денежные переводы?

— Мы понимаем, что для физических лиц, при выборе ими способа перевода денежных средств, конечно же, немаловажным критерием является размер вознаграждения, взимаемый банком за услуги. Поэтому еще два года назад, оценив большой потенциал и востребованность международных денежных переводов, «Беларусбанк» снизил тарифы и ввел фиксированную, не зависящую от суммы перевода, плату за услугу:  от $ 10 до $ 14 — в зависимости от вида валюты и способа взимания расходов. При этом плата за взнос наличными и передачу сообщений по системе СВИФТ, которую взимают большинство банков страны, в «Беларусбанке» не взимается. В результате количество исполненных международных банковских переводов за два года увеличилось более чем в 3 раза.

Другим традиционным способом перевода денег за границу является перевод по системе «Вестерн Юнион». «Беларусбанк» является давним партнером этой компании и абсолютным лидером на рынке денежных переводов. Так, согласно информации, полученной от «Вестерн Юнион», по состоянию на 1 января 2008 года «Беларусбанк» занимает 67 % белорусского сегмента этого рынка, обладая сетью в 628 пунктах из 935 пунктов обслуживания. За 2007 год по системе «Вестерн Юнион» банком осуществлено 172 тыс. операций, объем которых составил $ 61 млн. в эквиваленте.

— Внешние связи банка, его включенность в международные системы ценны и для белорусских граждан — пластиковые карты, дорожные чеки, международные переводы занимают все больше места в их повседневной жизни. Какие новые услуги и проекты принесет 2008 год?

— В 2008 году банк планирует продолжить развитие сети обслуживания держателей пластиковых карточек, а также еще более расширить возможности их держателей. В целях повышения привлекательности банковской услуги по продаже дорожных чеков «Беларусбанка» с 2007 года совместно с компанией «American Express» внедрили услугу реализации дорожных чеков без взимания комиссии с клиента. Обратная покупка неиспользованных дорожных чеков, ранее приобретенных в учреждениях «Беларусбанка», осуществляется также без взимания комиссии.

Учитывая постоянный рост интереса граждан к переводу денег с помощью международных систем, а также растущую конкуренцию на рынке данных услуг, в 2008 году банк планирует внедрить еще одну дополнительную систему таких переводов, основным преимуществом которой будет минимальный размер платы за перевод наряду с удобством и быстротой его осуществления. Эта система будет работать с региональными переводами, то есть основные получатели и отправители денег — жители стран СНГ.

Продолжая работу по улучшению качества обслуживания наших клиентов, мы планируем разместить на корпоративном сайте банка программу, которая позволит автоматически сформировать платежное поручение на международный банковский перевод, а также заявление на получение или отправку денег по системе «Вестерн Юнион».

Так что 2008 год станет особенно напряженным для работы банка на международном финансовом рынке. На нашей юбилейной конференции в Лондоне мы озвучили наши новые, весьма амбициозные проекты – это дебютный выпуск еврооблигаций, привлечение синдицированного и субординированного кредитов, создание совместных с иностранными партнерами компаний в сфере международного лизинга, форфейтинга, факторинга и инвестиционного банкинга.